Бизнес и финансы

Существуют определенные проблемы с терминологией по поводу выражения характера профессиональной подготовки предпринимателя, в основе чего лежит сложность определения сущности самой деятельности, к которой они готовятся. С этих позиций имеются такие определения, как деловое образование, коммерческое образование, бизнес-образование. Более подробно вопрос о содержании образовательного процесса, направленного на подготовку к предпринимательской деятельности, о его формах, об адекватности применения в отношении этого процесса имеющейся терминологии будет затронут ниже, а пока ограничимся констатацией наличия определенных проблем данного рода, поскольку в данном разделе проводится рассмотрение методологических основ формирования требований, подходов к определению содержания (но пока еще не самого содержания) профессиональной подготовки к предпринимательской деятельности.

В целом проблема содержания и организации подготовки предпринимателей в той или иной мере рассмотрена в ряде публикаций, в том числе монографического характера. В то же время все еще остается много вопросов по этому поводу, в том числе и в отношении содержания обучения предпринимательства.

Современная инновационная методология формирования содержания подготовки работников любого профиля в своей основе имеет подход, заключающийся в построении содержания обучения, определения необходимого объема и структуры знаний, передаваемых обучающемуся, исходя их тех функций, задач, которые составляют содержание его трудовой деятельности, т.е. исходя из содержания его труда, его деятельности.

Отметим, что, по нашему мнению, результат может не быть столь социально, сколь экономически значимым, но суть дела от этого не меняется.

Именно трансформация, перевод содержания действий определенного вида труда, исполняемых при этом функций, решаемых задач в систему необходимых для выполнения этих действий умений, навыков, в целом компетенции, обеспечивающую их формирование систему знаний, составляют суть деятельностного подхода к определению содержания обучения, подготовки профессионала.

В данной статье коснемся лишь одного аспекта всей этой совокупности требований к формированию содержания профессиональной образовательной подготовки предпринимателей, а именно формирования их умений, навыков, компетенции, т.е. конечных результатов обучения. Рассмотрение этих категорий нам необходимо для последующего анализа полноты их реализации в существующей системе профессионального образования, поскольку основные задачи, решаемые в процессе предпринимательской деятельности, были нами уже рассмотрены, а более подробно анализ путей формирования необходимого объема знаний будет осуществлен особо.

Отметим, что под умениями понимается способность предпринимателя к эффективному выполнению широкого спектра работ в рамках своей деятельности на основе имеющихся знаний, путем интенсивного осмысления разноплановой информации, составления плана действий, его реализации.

Другие зарубежные авторы к числу необходимых для предпринимателя умений относят такие, как умение руководить, помогать другим, быть твердым, доброжелательным, идти на уступки, находить новые решения, быть добросовестным и всегда добиваться своего.

Все показанные умения часто встречаются и у тех, кто предпринимателем не является. Но именно предпринимателям свойственно особое видение управленческих задач и целей предприятия, что и определяет их искусство в использовании такого рода умений. Истинного предпринимателя отличает умение правильно выбрать момент, развитая интуиция, яркая индивидуальность, что редко встречается среди менеджеров, которые склонны действовать по заранее составленному плану, заранее все просчитать и потому предсказуемы во всех своих действиях.

В материалах Московской международной высшей школы бизнеса (МИРБИС), раскрывающих цели и содержание метода подготовки слушателей по программам Мастер делового администрирования – МБА (хоть и предназначенных в данном случае для дальнейшего профессионального формирования и развития уже имеющих практический опыт менеджеров и профессионалов, руководителей, которые были бы конкурентоспособными лидерами в бизнесе, сочетающими высокие духовные, интеллектуальные и профессиональные качества со способностями разрабатывать стратегию бизнеса, создавать и управлять компанией, вводить инновации в российский рынок и принимать изменения глобализации, т.е. менеджеров высокого класса, но во многом отражающих сущность подготовки к предпринимательской деятельности), определено, что после завершения курса обучения выпускники будут способны к следующим действиям (мы считаем, что можно сказать – будут уметь использовать свои знания) в следующих направлениях деятельности:

1. Применить последовательно знания в ключевых дисциплинах областей финансов, человеческого поведения, маркетинга, экономики, информационного управления и т.д., а также применять свои знания в узких областях, делать информированные суждения по стратегическим проблемам менеджмента.

2. Решать сложные проблемы систематически и творчески, делать осознанные суждения на основе неадекватных данных и передавать свои заключения персоналу.

3. Строить и представлять аргументацию, которая является последовательной, рациональной и творческой.

4. Развивать активные планы, чтобы непрерывно улучшать свою личную и организаторскую эффективность.

5. Приспособиться и показать творческий потенциал, новизну, понимание, критические способности и способности реагировать, чтобы применить и перенести все это на критические ситуации.

6. Принимать решения в сложных и непредсказуемых ситуациях.

7. Работать эффективно в любой роли в команде и брать роль лидера на себя, где это необходимо.

8. Положиться на свое собственное мастерство при планировании и осуществлении проектов.

9. Развивать свои собственные знания и навыки в процессе обучения длиной в жизнь.

Как видно из приведенных подходов к оценке необходимых для предпринимателя умений, в целом они имеют несколько общих свойств. Прежде всего они характеризуют необходимость наличия у своего носителя, личности предпринимателя умений проведения анализа, факторов, процесса, ситуации, особенно в условиях ее неопределенности.

Далее у предпринимателя должно быть развито умение искать нестандартные пути и методы преодоления стоящих перед ним проблем и принимать хоть и рискованные, но взвешенные решения. Предприниматель должен уметь преодолевать сложившиеся стереотипы в выборе направлений деятельности, быстро воспринимать новые идеи и вообще проводить инновационную политику. Необходимым умением является постоянно поддерживаемая коммуникабельность со своими партнерами и клиентами. Немаловажным является умение производить самооценку и делать из этого соответствующие выводы. Наконец, предприниматель должен уметь осуществлять управление всеми аспектами деятельности своего предприятия, т.е. уметь осуществлять комплекс финансово-хозяйственных, организационно-управленческих и иных действий в их взаимоувязке и с реальными результатами в виде производства, сбыта продукции и получения прибыли, т.е. постоянной реализацией конечных целей своей деятельности.

С интересных позиций проведено обобщение не формы, а сущности умений, необходимых для успешной деятельности предпринимателя в одном из исследований на эту тему. В ней, если подходить с позиций нашего рассмотрения, в числе других позиций изложены следующие характеристики умений, необходимых предпринимателю.

1. Систематичность – умение представлять (практически использовать) осознанную базу знаний, логических связей и практического применения.

2. Оперативность – умение применять знания в сходной и новой ситуациях, переносить известные способы деятельности в новую обстановку (среду).

3. Гибкость – умение вариантно решать одну и ту же задачу с комбинированием известных (и неизвестных) положений приобретаемых знаний.

4. Конкретность – умение показать (найти, выделить, представить) конкретное проявление обобщенного представления о конкретном явлении, предмете, технологии. Умение использовать конкретные факты, конкретные знания для обобщения.

5. Обобщенность – умение подвести конкретные знания, положения, факты под обобщающие характеристики полноты или системности знаний.

6. Развернутость – умение осуществить (развить) цепь рассуждений, состоящих из нескольких звеньев или подключение к системе известных положений фактов новых, отвечающих требованиям задаваемой идеи, темы. Восполнение недостающих звеньев из различных областей необходимых знаний.

7. Свернутость – умение выражать знания компактно для обеспечения практического результата использования некоторой совокупности понятий и умений.

8. Осознанность – понимание связи знаний и путей их получения, умение доказывать состоятельность выдвигаемых положений, понимать характер связей, различать существенные и несущественные связи, понимать механизм становления и проявления связей, понимать способы получения знаний, осваивать области и способы применения знаний, понимать принципы основополагающих знаний и способов их применения.

9. Прочность – фиксация в памяти системы существенных знаний и способов их применения. Умение сделать новые выводы (получить новые знания) на основе используемых знаний.

Изложенное еще раз подтверждает уже не раз высказанное мнение о предпринимательстве, как феномене, и о неординарности людей, успешно занимающихся этой деятельностью.

Наряду с пониманием круга умений, которые должны быть развиты у обучающегося в процессе его подготовки к предпринимательской деятельности, необходима также оценка системы навыков в проведении различных элементов этой деятельности. Навыки развиваются в процессе тренинга, на основе использования полученных знаний и развитых умений. Отметим, что имеющиеся программы профессиональной подготовки предпринимателей в значительной мере направлены именно на развитие конкретных действий, входящих в состав для предпринимательской деятельности. Особенно это касается предпринимателей сферы малого бизнеса.

Конечно, широта функций предпринимателя, диапазон решаемых им задач, исполняемых видов труда делают затруднительным развитие всей связанной с этим совокупности навыков. Но тем не менее в ключевых видах данной деятельности эти навыки должны быть сформулированы хотя бы с позиций техники выполнения действий. Например, предприниматель должен иметь навыки в восприятии форм отчетной документации, в ее заполнении.

Все более важной задачей подготовки предпринимателей становится формирование их компетентности, следовательно, учет и решение требуемых ее компонентов и параметров в содержании и технологии профессионально-образовательной подготовки.

Под компетентностью принято понимать степень соответствия знаний, умений, опыта работника уровню выполняемых задач и решаемых проблем. И если понятие квалификации включает преимущественно профессиональные знания и умения, то понятие компетентности наряду с ними подразумевает наличие у человека инициативы, способности работать в коллективе, самостоятельно осваивать знания, логически мыслить, отбирать и использовать нужную информацию, т.е. наличие свойств развитой, активной личности, сформированной во многом на основе жизненного социального опыта. Компетентность не связана жестко с конкретной профессией и может быть применимой в ряде профессий, в различных видах трудовой деятельности, вообще в бытии.

Следует отметить, что, с одной стороны, российская система образования всегда была компетентностной. В принципе она была ориентирована на развитие личности будущего работника, одновременно непосредственно на сферу профессиональной деятельности в отличие от западной модели, ориентированной на академические нормы оценки. (В этом одна из причин обращения Запада к компетентностной модели образования.) Но российская система образования была ориентирована на подготовку специалистов для массового, стабильного, с редко меняющейся технологией и номенклатурой продукции производства, плюс в условиях «нерыночной» ментальности общества.

Но деятельность предпринимателя имеет совершенно иной характер. Именно поэтому речь идет о компетентностном подходе, охватывающем наряду с конкретными знаниями и навыками такие категории, как способности, готовность к познанию, социальные навыки и др. Компетентность не должна ни противопоставляться профессиональной квалификации, ни отождествляться с ней. Термин «компетентность» служит для интегрированных характеристик качества подготовки обучающегося, выступает категорией результата образования, что знаменует сдвиг сугубо (или преимущественно) академических норм оценки к внешней оценке профессиональной и социальной подготовленности выпускников с позиций рыночных категорий. Но если иметь в виду действительно значимое усиление компетентностного подхода в формировании предпринимателя как социально активной и социально ответственной личности, обладающей инновационным мышлением, высокой коммуникабельностью, адаптационными способностями, широким профессиональным кругозором, то здесь мы уже выходим за рамки, объективно присущие подготовке специалиста – работника, ориентированного на предметную профессиональную деятельность, и более присущие подготовке именно предпринимателя.

Все изложенные обстоятельства показывают исходные позиции, подходы к формированию содержания профессиональной подготовки предпринимателей, ее организации. Но они показывают также и сложность решения этой задачи. Это ведет к тому, что, несмотря на развитость и теории, и практики обучения, и подготовки предпринимателей, до сих пор даже в странах с вековыми традициями в области предпринимательства не сформулированы достаточно устойчивые взгляды по данному вопросу; взгляды на то, какую и как дать «феномену» предпринимательства образовательную базу и вообще нужна ли особая подготовка к этого рода деятельности.

Мужские журналы в Интернет

Существует небесспорное мнение, что Интернет приучил мужчин к систематическому чтению. Хорошо известно, что все попытки силой или хитростью заставить мужчин читать «толстые» журналы или, тем более, художественную литературу, заканчивались и заканчиваются полным провалом.. И хотя в
мире существуют мужские журналы, насчитывающие сотни тысячи, а иногда и миллионы читателей, подавляющее число лиц, реально читающих их, как это не странно, составляют представительницы слабой половины человечества, а сильная половина, по мнению первого редактора российской версии «Плейбоя» Артемия Троицкого, «всего лишь перелистывают и бегло просматривают их, разыскивая анекдоты или что-то в этом роде, считая себя крутыми и без всяких советов».

Как это не покажется странным и даже противоестественным, но в виртуальном пространстве все с точностью до наоборот. Безусловно, то, что по праву принадлежит женщинам «в реале», а это разного рода «женские игрушки», гламур, косметика и т.п. является приоритетным для них и тогда, когда они выходят в виртуальное пространство, несмотря на то, что формат чтения становится явно другим, но научные данные ярко демонстрируют, что в подавляющем числе случаев читателями Интернет-журналов являются представители сильной половины человечества.

И речь не идет, о казалось бы таких сугубо Интернет-изданиях, повествующих о «продвинутых» компьютерах или «крутых тачках», которые давано заманили в сети Сети рекламодателей, интересующихся этотй тематикой в традиционных журналах, но и о таких он-лайн изданиях, которые пишут, как бы для «среднего человека», не разделяя человечество на мужчин и женщин, старых и молодых, образованных и не очень.

Одной из версий, объясняющих эту парадоксальную ситуацию, является то, что мужчины в Интернет «смотрятся» куда более массово и намного настойчивее женщин, а с другой, возможно те предубеждения, которые мешают мужчине покупать журнал «оф-лайн», в Сети не работают, так как доступ к Интернет-ресурсам там, по большей части вообще бесплатный. Если предлагают почитать бесплатно, то почему мы и не взглянуть?

Руководствуясь этой логикой можно вместо крылатой фразы: «Если женщина перестанет читать, то литература умрет», сказать следующее: «Если мужчины перестанут читать он-лайн журналы, то какие-либо издания в Сети исчезнут». И на какого рода темы, кроме сугубо мужского «джентльменского набора» тем, таких как компьютеры, мобильная техника, машины, спорт, оружие, обращают свое внимание мужчины?.

Это не является большим секретом, так как, конечно, это новости. Одно из последних исследований NYT более чем красноречиво продемонстрировало, что сильный пол составляет, прямо-таки, ненормально большую часть аудитории, потребляющий в он-лайн изданиях этот тип информационного продукта.

Так, подсчитано, что на большинстве онлайновых изданий технологической направленности, соотношение читателей-мужчин и читателей- женщин может достигать 7 к 3, а то и 8 к двум. При этом не стоит думать, что это так, в силу того, что технологические сайты слишком сложны для женского восприятия, так как независимые исследователи, например из Pew Internet & American Life Project, убедительно доказали, что тоже самое характерно и для аудиторий отнюдь нетехнологических Интернет-изданий .

Нет никакого смысла дискутировать на тему, лучше или нет он-лайн журналы своих традиционных аналогов. И виртуальные, и традиционные издания имеют свои плюсы и минусы, однако отметим, что Интернет –издания не отличаются таким пафосом и более конкретны, чем традиционные журналы. Мужчины, о которых пишут в Интернет-изданиях реально существуют, а вот те мужчины, о которых пишут в традиционных журналах, в силу их отстраненности от читательской аудитории, вряд ли реально существуют.

Как дать детям образование за «невидимые» деньги?

Прочитав эту статью, Вы узнаете, как правильно выбрать финансового партнёра, которому можно доверить реализацию своего долгосрочного плана, а также научитесь выстраивать финансовую защиту от непредвиденных жизненных ситуаций.

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Сегодня я хотел бы познакомить Вас еще с одним финансовым инструментом — это накопительные программы, которые предлагают страховые компании.

Ответьте сами себе на некоторые вопросы:
Сколько денег сейчас находится в Вашем кошельке?
Сколько Вы сегодня потратили в магазине или на базаре?
Сколько было потрачено на последний праздник?
Сколько в Вашем шкафу висит или лежит вещей, которые Вы надевали один или два раза?

Отвечая на первый вопрос, я думаю, Вы назвали приблизительную сумму, но насколько приблизительную — до копеек, до гривны, до десятков или даже до сотен гривен? Если Вы сейчас вспомните свой поход в магазин или на базар, то, наверное, вспомните и слова, которые после этого говорили: «Ничего не купила, а денег нет». Именно эти деньги я и называю «невидимые». У каждого они свои, но приблизительно это 5 (как минимум) гривен в день. Многие могут сказать: «мелочь», но если каждое утро именно эту мелочь, вместо того, чтобы потратить за день, Вы положите в какую-нибудь коробочку или баночку, что получится? Давайте посчитаем вместе. К примеру, с 1 января Вы даёте себе установку откладывать ежедневно по 5 грн. Как известно, в году 365 дней, и получается, что в новогоднюю ночь, открыв эту коробочку, Вы увидите, что Дед Мороз принёс Вам подарок — 1825 гривен наличными. И тут, я думаю, мало кто назовёт эту сумму мелочью!

Теперь давайте представим, что такой проект Вы начали со дня рождения Вашего сына или дочери, и теперь считаем дальше. К тому дню, когда Вашему ребёнку исполнится 18 лет, Вы накопите 32 850 гривен. Как Вы считаете, этих денег хватит на обучение Вашего ребёнка?

Многие могут сказать: «Отлично, спасибо за подсказку, я так и сделаю». Именно у Вас я хочу спросить: «Сколько раз Вы достанете из этой коробочки энную сумму денег со словами: «С зарплаты положу назад»? У всех ли есть уверенность, что эти деньги не пропадут из «волшебной коробочки», что они не обесценятся и, самый главный вопрос: сколько прибыли они Вам принесут? Некоторые могут сказать, что этой суммы на все не хватит, и я полностью согласен, но если все эти 18 лет Вы будете думать не только о том, как накопить, но и как сохранить, и приумножить деньги, воспользовавшись финансовыми инструментами, то эта сумма у Вас вырастет в 2-2,5 раза, как минимум.

Отвечая на мои вопросы, Вы понимаете, что хранить деньги в коробочке или баночке — значит, положить наличные «мёртвым грузом», а, как Вам известно, деньги «должны работать». Именно это они и делают в банках, страховых компаниях, кредитных союзах, ПИФах.

О кредитных союзах я уже писал, сегодня поговорим о страховых компаниях. Сами понимаете, что накопить хороший капитал легче за длительное время, чем за короткое. Именно поэтому страховые компании и предлагают приобретать длительные программы, от 10 и более лет, стоимостью от 1500 гривен в год и более, в зависимости от Вашего желания (на какую сумму Вы хотите застраховать свою жизнь, а также какой капитал накопить). К примеру, Вы приобрели программу на 1500 гривен в год на 10 лет — Ваша страховая сумма составляет 15 000 гривен. Увеличить эту сумму можно двумя способами:
увеличить сумму проплаты в год;
увеличить срок действия программы.
Как «работают» на Вас деньги, вложенные в страховую компанию?
Компании гарантировано предлагают от 4 до 6% годовых.
Инвестиционный доход составляет от 6 до 17% годовых.

Вы можете сказать, что такие проценты может предоставить любой банк, и я с Вами соглашусь. Но ответьте себе на вопрос: «Какой из банков учитывает уровень инфляции?», а вот некоторые из страховых компаний это уже делают!
Компании предлагают ежегодное увеличение капитала на размер годовой инфляции (предоставленной в годовом отчёте министерством финансов).

Итак, все деньги, вложенные в страховую компанию, приумножаются по всем трём видам приумножения и находятся под «сложным банковским процентом». Если взять самые минимальные из предлагаемых процентов, не учитывая инфляции, — это будет 10% , а как известно из математических просчётов, деньги, вложенные под 10 сложных банковских процентов, увеличиваются через 7,2 года ровно в два раза . Кому интересно далее, можете посчитать сами, но уверяю Вас, сумма Вашего накопления в таком случае будет очень приличная и принесёт Вам максимальные проценты.
Как обеспечивается надежность страховых компаний?

Главным требованием к Вашему финансовому партнёру являются надёжность и прибыльность. О прибыльности я уже рассказал, теперь о надёжности. Закон о страховании устанавливает особые требования к надёжности и при этом не ограничивает компанию в выборе инвестиционной стратегии .

Согласно ст.30 Закона о страховании для обеспечения платежеспособности страховщики обязаны:
обеспечить наличие оплаченного уставного фонда и наличие гарантийного фонда;
создать страховые резервы, достаточные для будущих выплат страховых сумм;
обеспечить превышение фактического запаса платежеспособности страховщика над расчетным нормативным запасом платежеспособности.

Согласно этой же статье, минимальная величина уставного фонда страховой компании, осуществляющей долгосрочное страхование жизни, составляет 1,5 млн.евро. Гарантийный фонд включает дополнительный и резервный капитал страховой организации, а также нераспределённую прибыль (ст.30 Закона о страховании). Основным показателем платежеспособности является величина страховых резервов. Расчет математических резервов осуществляется отдельно по каждому, действующему на отчётную дату, договору с учётом темпов роста инфляции.

Средства страховых резервов должны размещаться с учётом безопасности, прибыльности, ликвидности, диверсификации и должны быть представлены активами следующих категорий:
денежные средства на расчётном счёте;
банковские вклады (депозиты);
валютные вложения в соответствии с валютой страхования;
недвижимое имущество;
акции, облигации;
ценные бумаги, эмитируемые государством;
право на помощь перестраховщиков;
инвестиции в экономику Украины;
банковские металлы;
кредиты гражданам-страхователям, заключившим договора страхования жизни в пределах выкупной суммы на момент выдачи кредита и под залог выкупной суммы. В этом случае кредит не может быть выдан ранее, чем через один год после вступления в силу договора страхования, и на срок, превышающий период, оставшийся до окончания действия договора страхования;
наличные в кассе в объёмах лимитов остатков кассы, установленных НБУ.

Для того чтобы составить мнение о надёжности выбранной страховой компании, необходимо ознакомиться со статистическими данными о её деятельности в последнее время.

Сколько же должна существовать страховая компания, чтобы можно было считать её надёжной? Всё зависит от того, насколько долго Вы собираетесь иметь с ней дело. Если накапливать деньги в течение года, то Вам подойдёт даже та компания, которая существует всего три года, а если Вы хотите накапливать себе на будущее в течение, например, двадцати лет, доверите ли Вы тем, кто существует три года? Я — нет! Я и тем, кто существует двадцать лет, не очень доверяю, так как мне самому значительно больше. Если возраст выбранной Вами компании будет соответствовать продолжительности жизни человека (более 60 лет), это и будет один из видов гарантии. Молодые компании пусть учатся на других, лично я не хочу быть объектом их обучения.

Но не только стаж финансовой работы нужно учитывать. Можно много лет просуществовать в заштатном городишке. Поэтому для оценки надёжности компании следует поинтересоваться сферой её влияния: кто её знает, в каких ещё странах она работает? Почему мы доверяем компании Miсrosoft? Да потому, что она работает во всём мире! Её знают все. Её не надо проверять.

Но время работы и широкая известность — это ещё не всё. Необходимы ещё и формальные критерии надёжности. Они определяются путём расчёта ряда нескольких десятков показателей. В цивилизованном мире расчётом таких показателей занимаются рейтинговые агентства. Любая компания, желающая «работать с чужими деньгами», должна пройти рейтингование, иначе ей не будет доверия. Рейтинговые агентства пользуются рейтинговой шкалой (1) AAA, 2) АА, 3) А, 4) ВВВ, 5) ВВ, 6) В, 7) ССС, СС, 9) С, 10) D).

Страховые компании, имеющие рейтинг AAA, не нуждаются в проверке — это и есть абсолютная надёжность. Таким компаниям не страшны ни финансовые, ни политические потрясения.

Итак, надёжность компании предлагаю проверять:
временем работы;
известностью;
рейтингом.
Обеспечение защиты от инфляции

Надо выбирать такую страховую компанию, которая имеет проверенный временем механизм защиты денег от инфляции. Это может быть, так называемая, валютная оговорка, когда учёт внесённых денег осуществляется в надёжной иностранной валюте и изменение курса гривны не влияет на сумму денег. Это может быть и увеличение суммы денег в зависимости от официального курса инфляции, что предлагает создание специального «инфляционного фонда». Возможны и другие приёмы, но они должны быть экономически обоснованы.
Обеспечение прибыльности

Хотелось бы напомнить вам слова Джорджа С.Клейсона из книги «Самый богатый человек в Вавилоне»: «Третье правило обогащения: каждая монета должна работать и приносить постоянный доход, который неиссякаемым ручейком вливался бы в ваш кошелёк».

Умение извлекать пассивный доход из своих сбережений — это одно из основных умений, которое требуется каждому из нас в новых экономических условиях. Какой же доход можно считать достаточным?

Давайте вместе рассмотрим формулу для расчёта будущей стоимости денег:FV=PV(1+J)*, где FV — будущая стоимость денег;
PV — текущая стоимость денег;
J — годовая ставка процента;
* — число лет накопления.

Эту формулу можно назвать формулой бережливости, ибо чем больше срок инвестирования денег, тем более высокий доход они приносят.

На мой взгляд, самое интересное в инвестировании в страховые компании — это то, что человек приобретает страховую защиту от инвалидности и по смерти, а также страховую защиту для своих детей. Кого из нас не волнуют эти вопросы? Кто из нас может отказаться от такой защиты, например, со словами: «Я свой капитал накоплю с помощью других финансовых инструментов, где предлагают большие проценты за короткий срок»?

Итак, Вы осуществляете накопление, сложные проценты увеличивают Ваш капитал. Светлое будущее, казалось бы, не за горами. Что может помешать процессу накопления? Неожиданная травма, которая может привести к стойкой потере трудоспособности или будет расценена как инвалидность. В Украине каждые 16 минут случается ДТП, каждые два часа гибнет человек. Такие сведения были опубликованы 31марта 2009 года в газете «Голос Украины».

Проще говоря, договор накопления денег должен предусматривать выплату существенного страхового возмещения в случае, если человек, не дай Бог, станет инвалидом. Ну у кого, скажите на милость, есть договор со Всевышним, заверенный печатью «небесной канцелярии», о том, что с ним ничего не случится и он может прекрасно жить сам, а также дать своим детям образование и дело, которое будет их «кормить»? Таких нет и быть не может! Бог бережёт только «бережёных», то есть тех, кто бережёт себя сам!

Короче говоря, договор о накоплении денежных средств должен предусматривать страховую выплату в пользу детей в случае смерти родителей в размерах, достаточных для того, чтобы обеспечить им достойную жизнь. Без такой защиты родительский долг нельзя считать выполненным, и план накопления денег нельзя считать полноценным.

Хотелось бы рассказать ещё о том, что человек, имеющий программу страхового накопления, пользуется налоговыми льготами. Все люди, перечисляющие страховые взносы самостоятельно, пользуются правом на налоговый кредит. Под налоговым кредитом, согласно закону, понимается сумма расходов, на которую разрешается уменьшить сумму общего годового налогооблагаемого дохода, полученного налогоплательщиком в течение года. Суть НК состоит в том, что человек может из бюджета получить денежное возмещение налога. Также, если у такого человека дети обучаются в вузе, то он имеет льготы на оплату за обучение этих детей.

И напоследок хочу сказать: «Приобретайте накопительные программы в страховых компаниях!» При выборе компании помните, что она должна удовлетворять следующим основным требованиям:
Быть надёжной;
Оберегать накопления от инфляции;
Обеспечить инвестиционный доход, то есть прибыль на вложенные деньги;
Обеспечить финансовую защиту застрахованного лица и его родных на случай жизненных трагедий: инвалидности (потери трудоспособности) и смерти;
Давать налоговые привилегии.